Du har måske hørt ordet, men hvad er private banking egentlig? Kort sagt er der tale om en eksklusiv bankservice, bygget op omkring personlig rådgivning og formuepleje til kunder med større formuer – ofte med flere fordele. Vi gennemgår begrebet her.
Det er forskelligt, hvad de enkelte banker kan tilbyde inden for private banking, men typisk følger der forskellige fordele med for kunderne. I denne artikel vil vi opridse de vigtigste aspekter og fordele ved private banking, og forklare hvordan man kan få sådan en aftale.
Den helt korte version
Inden vi går i dybden med emnet får du her et kort overblik:
- Private Banking indebærer personligt tilpasset formuerådgivning til kunder med en investerbar formue af en vis størrelse, hvor erfarne rådgivere kan håndterer hele formuen, inklusive eventuelle virksomheder, pensioner og ejendomme.
- Som Private Banking kunde får man mange eksklusive fordele, såsom personlig tilpassede rentesatser, rabatter på gebyrer, udvidet investeringsplatform og adgang til eksklusive arrangementer og events af både professionel og kulturel karakter.
- Investering og formuepleje er centrale elementer i Private Banking. Professionelle porteføljeforvaltere hjælper kunderne med at få det maksimale ud af midlerne via skræddersyede investeringsstrategier og løbende tilpasninger baseret på kundens risikoprofil og mål.
Vi vil nu gå i dybden med disse temaer og få lidt mere kød på beskrivelsen.
Hvad er Private Banking?
Private Banking repræsenterer en eksklusiv form for bankvirksomhed med personlig rådgivning og formuepleje. Denne service er designet til at imødekomme de særlige behov og mål for personer med formue og hjælpe dem med at forvalte deres midler på en effektiv og målrettet måde.
Hvad der skal til for at man kan blive tilbudt den type aftale varierer noget. I en dansk sammenhæng vil det typisk kræve en investerbar formue på i hvert fald 2-3 mio. kr.. I udlandet opererer man ofte med en tærskel omkring 1 mio. dollars eller euro i likvid formue, dvs. ca. tre gange så meget som herhjemme.
Forskellige tilbud fra bank til bank
En væsentlig del af Private Banking er den personlige rådgivning, der ydes af en erfaren rådgiver kaldet en personlige private banker. Denne rådgiver hjælper med at planlægge og forvalte kundens formue baseret på deres økonomiske situation og mål. Rådgivningen omfatter hele formuen, inklusive virksomheder, pensioner og ejendomme, og investeringsrådgivningen tilpasses kundens behov og ønsker.
Hvad der ellers ligger i aftalen kan variere. For eksempel inkluderer private banking-ordningen hos Sparekassen Danmark en bred vifte af tjenester og services inden for
- Formuefordeling
- Virksomhedsdrift
- Generationsskifte
- Skatteoptimering
- Arv og begunstigelse
- Boligfinansiering
- Pension og forsikring
Prisen på en Private Banking aftale afhænger af en individuel vurdering fra banken. Det betyder, at omkostningerne kan variere baseret på den specifikke service og rådgivning, der ydes. Dette sikrer, at hver kunde får en skræddersyet løsning, der passer til deres unikke behov og økonomiske mål.
Fordele ved at være en Private Banking kunde
At være en Private Banking kunde medfører mange fordele, som går langt ud over den standard service, der tilbydes almindelige bankkunder. Det kan være til at få individuelt tilpassede – og bedre – rentesatser og priser baseret på kundens forretningsomfang. For eksempel får du med Sydbank Private Banking individuelle rentesatser og op til 50% rabat på gebyrer for byggesager samt garantier for restkøbesummen ved boligkøb. Dertil kommer adgang til
- en udvidet investeringsplatform
- eksklusive events, som kan give både nye kontakter, oplevelser og værdifuld indsigt fra førende eksperter
- Concierge Service med hjælp til at planlægge rejser og få adgang til eksklusive kulturelle oplevelser
Det er almindeligt, at bankerne inviterer private banking kunder til eksklusive arrangementer og events. Det kan dreje sig om både professionelle og personlige netværksmuligheder samt familie- og børnearrangementer. Disse events giver kunderne mulighed for at mødes med ligesindede og diskutere fælles interesser og udfordringer. Det kan føre til værdifulde forretningsforbindelser og personlige relationer.
Personlig og skræddersyet rådgivning
Et af de centrale aspekter ved private banking er den personlige rådgivning. Hver kunde tildeles en rådgiver, som hjælper med at realisere deres økonomiske planer med støtte fra fagspecialister. Hver kunde præsenteres for individuelle løsninger, der er udtænkt til at passe præcis til deres økonomiske situation og mål. På den måde kan man føle sig mere sikker på, at ens formue forvaltes bedst muligt.
Ideen er at tilbyde et 360-graders blik på kundens økonomi for at sikre maksimal udnyttelse af deres økonomiske ressourcer. Rådgivningen er inden for private banking typisk baseret på et helhedsorienteret syn på kundens økonomi og giver et langsigtet overblik over deres muligheder. Det vil sige, at man ikke kun fokuserer på kortsigtede mål, men også tager højde for kundens fremtidige behov og ønsker.
Rådgivningen kan handle om alt fra investeringer til skatteoptimering og pensionsplanlægning, og har til formål at give kunden et trygt og kvalificeret grundlag at træffe sine økonomiske beslutninger på. Og ved for eksempel at lave en formueplan får man overblik over den samlede formue, skaber sammenhæng mellem situation og ønsker, viser muligheder og hjælper med at træffe beslutninger.
Investering og formuepleje
Investering og formuepleje er centrale elementer i Private Banking, hvor professionelle porteføljeforvaltere hjælper kunder med at opnå de bedste afkast og undgå unødvendige tab. Professionel porteføljepleje indebærer løbende tilpasning af investeringer baseret på kundens valgte risikoprofil. Det sikrer, at investeringerne forbliver optimerede og i overensstemmelse med kundens mål.
Strategier og muligheder
Strategier med høj risiko forventes at give de højeste afkast, men medfører også større udsving i værdien. Derfor er det vigtigt, at man som kunde får en rådgivning, der matcher ens risikovillighed og økonomiske mål. Nordea Private Banking tilbyder for eksempel aktivt forvaltede fonde som Nordea Invest Basis, der giver en stabil og fleksibel investeringsløsning.
En anden populær løsning er Premium Portefølje, der kombinerer aktier og obligationer udvalgt af specialister og førende kapitalforvaltere for at sikre høj kvalitet. Denne type portefølje sikrer, at kundernes formue forvaltes med ekspertise og omhu. Det kan give ro i sindet og frigør energi, der kan bruges til at dyrke andre aspekter af tilværelsen.
Internationale kreditkort og andre finansielle produkter
Private Banking kunder får hos blandt andre Jyske Bank, Arbejdernes Landsbank, Danske Bank og Sydbank adgang til internationale kreditkort som Mastercard Platinum og Mastercard World Elite på favorable vilkår. Disse kort tilbyder ikke kun almindelige betalingsfunktioner, men også en række ekstra fordele som eksklusiv concierge service og global rejseforsikring, der dækker hele familien.
En anden fordel ved disse kreditkort er Priority Pass, som giver adgang til over 1.300 lufthavnslounges verden over. Det er en stor fordel for de kunder, der rejser meget med fly og gerne vil have en mere komfortabel og mindre stressende tur. Derudover tilbyder for eksempel Sydbank gratis valutaveksling til Private Banking kunder.
Kunderne kan også få deres kort fornyet uden at ændre kortnummer, medmindre kortet er blevet stjålet eller misbrugt. Det er praktisk og sikrer kontinuitet i hverdagens økonomiske aktiviteter. Disse finansielle produkter og tjenester er i det hele taget designet til at imødekomme behov hos formuende kunder og gøre de økonomiske aspekter ved tilværelsen så problemfri som muligt.
Generationsskifte og skattemæssige forhold
Planlægning af generationsskifte og håndtering af skattemæssige forhold er vigtige elementer af Private Banking og wealth management. Det handler om at hjælpe kunden gnidningsfri gennem overdragelse af formue og virksomheder til næste generation. Denne type rådgivning omfatter alt fra arv og skatteoptimering til værdiansættelse af virksomheder og ejendomme. Målet er at sikre, at kundernes formue overdrages på den mest effektive måde.
Det er vigtigt at starte planlægningen i god tid for at sikre, at alle aspekter af overdragelsen er dækket, og at man får de bedste løsninger og priser. Det kan dreje sig om rådgivning om de skattemæssige konsekvenser af forskellige overdragelsesstrategier og hjælp til at vælge den mest fordelagtige løsning for både overdrageren og arvingerne.
En effektiv generationsskifteplan tager højde for arvingernes ønsker og kompetencer samt de økonomiske behov hos den person, der overdrager formuen. Ved at samarbejde med en erfaren rådgiver og andre fagpersoner kan kunderne sikre, at deres formue overdrages på en måde, der beskytter deres interesser og maksimerer fordelene for de kommende generationer.
Eksklusive arrangementer og netværk
Private Banking kunder har også adgang til en række eksklusive arrangementer og netværksmuligheder, der kan berige både deres personlige og professionelle liv. Disse events kan indbefatte lejligheder til at networke for iværksættere og investorer. Det kan også byde på uddannelsesmuligheder som Angel Investor Academy, hvor deltagerne kan lære om investering og finansiering.
Udover egentlige netværksarrangementer tilbyder private banking kunder typisk også
- Kulturelle oplevelser
- Særlige events, der kan give nye perspektiver og udvide ens horisont
- Forpremierer på kulturelle begivenheder
- Særlige præsentationer fra eksperter
- Private visninger, der giver en unik oplevelse for deltagerne.
Et eksempel på et sådant arrangement kunne være en præsentation fra en ekspert som Jan-Philipp Kilian fra Danske Bank om digitalisering i bank- og investeringsverdenen. Disse sociale arrangementer giver kunderne mulighed for at møde og lære af førende eksperter inden for forskellige områder og skabe forbindelser, der kan være nyttige på det professionelle plan og givende på det personlige plan.
Hvordan bliver man kunde i Private Banking?
For at blive kunde på en private banking-ordning kræves det, at husstanden eller virksomheden har en investerbar formue, der i Danmark typisk sættes til 2 mio. kr. eller mere. Som nævnt vil man i international sammenhæng ofte sætte grænsen ved 1 mio. dollars eller euro, som er noget mere end den gængse beløbsgrænse herhjemme.
Denne tærskel sikrer, at kunderne har de nødvendige midler og ressourcer til at drage fuld fordel af de omfattende tjenester og rådgivning inden for private banking-rammen – og at de har en vis forretningsmæssig volumen, der gør dem interessante for banken.
Hvis du er interesseret i at få en aftale om private banking, kan du kontakte den ønskede bank for at få en konkret og individuel vurdering af dine behov og omfanget af dine midler. På den baggrund vil banken muligvis tilbyde dig en aftale og hjælpe dig med at komme i gang med at realisere dine planer på det finansielle område. Det vil i givet fald være en løsning, der udtænkt til at passe til netop din økonomiske situation og dine mål.
Konklusion: hvad er private banking ?
Private banking er en betegnelse for særlige tilbud tilpasset kunder med større formuer – typisk mindst 2 mio. kr. Det konkrete indhold i denne type af kundeforhold varierer fra bank til bank og afhænger af den enkelte kundes behov og forhold. Ud over personlig og individuelt tilpasset rådgivning og formuepleje kan det dreje sig om alt fra særlige finansielle produkter over eksklusive events og netværksmuligheder til hjælp med planlægning af generationsskifte.
Med professionel porteføljepleje og individuelt tilpassede investeringsstrategier kan man som private banking kunde realisere potentialet i ens formue på en måde, der matcher ens personlige præferencer og risikovillighed.
Hvis du har en betydelig formue og ønsker at maksimere dens potentiale, kan private banking være den rigtige løsning for dig. Kontakt en bank for at få mere information og find ud af, hvilke tjenester og fordele, de tilbyder inden for private banking. Og orienter dig eventuelt hos flere banker for at få det bedste tilbud og det, der matcher dine behov og præferencer.
Ofte stillede spørgsmål
For at blive Private Banking kunde skal man have en betydelig investerbar formue til rådighed, typisk mindst 2 mio. kr. men det kan variere fra bank til bank.
Private Banking-kunder har adgang til eksklusive kreditkort som Mastercard Platinum og Mastercard World Elite samt gratis valutaveksling og rabatter på kortgebyrer.
En personlig rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge og forvalte din formue ud fra din økonomiske situation og mål, herunder investeringer, skatteoptimering og generationsskifte.
Som Private Banking-kunde får du adgang til eksklusive arrangementer og netværksmuligheder såsom iværksætter- og investornetværk samt kulturelle og uddannelsesmæssige arrangementer.
