Banken | Rente | Beløb | Valuta | Binding | Rente udbetalt | Medlemskab |
|---|---|---|---|---|---|---|
 Revolut | 3,85% Rente: 3,85% | 100.000kr Beløb: 100.000kr | Euro Valuta: Euro | Ingen Binding: Ingen | Dagligt Rente udbetalt: Dagligt | Metal Medlemskab: Metal |
 Lunar | Rente: 2,25% 2,25% | 100.000kr Beløb: 100.000kr | DKK Valuta: DKK | Ingen Binding: Ingen | Månedligt Rente udbetalt: Månedligt | Unlimited Medlemskab: Unlimited |
 Danske Bank | 1,75% Rente: 1,75% | 100.000kr Beløb: 100.000kr | DKK Valuta: DKK | Ingen Binding: Ingen | Halvårligt Rente udbetalt: Halvårligt | – Medlemskab: – |
 Jyske Bank | 1,50% Rente: 1,50% | 100.000kr Beløb: 100.000kr | DKK Valuta: DKK | Ingen Binding: Ingen | Halvårligt Rente udbetalt: Halvårligt | – Medlemskab: – |
 Nordea | Rente: 1% 1% | 100.000kr Beløb: 100.000kr | DKK Valuta: DKK | Ingen Binding: Ingen | Halvårligt Rente udbetalt: Halvårligt | – Medlemskab: – |
 Sydbank | Rente: 1,25% 1,25% | 100.000kr Beløb: 100.000kr | DKK Valuta: DKK | Ingen Binding: Ingen | Årlig Rente udbetalt: Årlig | – Medlemskab: – |
Find den højeste indlånsrente og få mere ud af dine penge
Leder du efter den højeste indlånsrente til din opsparing? Så er det ikke altid nok at se på den nominelle rente. Vær også opmærksom på de betingelser og gebyrer, der kan påvirke den effektive rente på din opsparingskonto og begrænse din frihed til at disponere over pengene. I denne guide præsenterer vi nogle af de bedste tilbud på markedet og hjælper dig med at navigere i de mange muligheder.
Hovedpointer
- På baggrund af Nationalbankens renteforhøjelser siden 2022 tilbyder mange banker nu højere indlånsrenter, men de kan være betinget af sådan noget som minimumsindskud og bindingsperioder.
- Digitale banker som Lunar og Revolut tilbyder typisk mere konkurrencedygtige indlånsrenter end traditionelle banker, og har specielle features som dagligt udbetalte renter og forskellige valutaopsparinger.
- Det er afgørende at sammenligne rentetilbud og se på andre end de store danske banker, være opmærksom på betingelser og gebyrer, og forstå forskellen mellem faste og variable renter for at maksimere sin opsparing.
Indlånsrenten i 2024
Indlånsrenten er de penge, som banken betaler dig for at have penge stående hos dem. Det er en essentiel faktor for at få mest muligt ud af din opsparing, fordi renten afgør hvor meget dit indestående vokser uden at du foretager dig noget som helst. Nationalbankens gradvise renteforhøjelser gennem de sidste par år har påvirket både banker og privatkunder. Det betyder, at mange banker nu tilbyder højere renter på opsparingskonti for at tiltrække flere kunder.
For at drage fordel af disse højere renter er det vigtigt at finde en bank, der tilbyder en konkurrencedygtig indlånsrente. Der kan dog være visse betingelser tilknyttet, såsom minimumsindskud eller krav om at binde dine penge i en bestemt periode. Derfor skal du være opmærksom på de specifikke betingelser, som de enkelte banker tilbyder.
Og mens der typisk ikke er en øvre grænse for, hvor meget du må have stående, kan det beløb, du har på kontoen, påvirke den tilbudte rente. Det er sådan nogle detaljer, du skal sætte dig ind i for at træffe et oplyst valg om, hvor du skal placere dine penge for at opnå den bedste vækst i din opsparing.
Renterne hos danske banker
Når det kommer til at finde den bedste indlånsrente, vil man nok typisk starte med at sammenligne tilbuddene fra de store danske banker. For eksempel hæver Danske Bank rentesatserne for indlån i danske kroner på opsparingskontoen Danske Indlån i sommeren 2024. Disse rentesatser varierer afhængigt af indlånsbeløbet, så du kan opnå en højere rente, jo mere du har stående på kontoen.
Nogle af de største danske banker indførte for nogle år siden negative renter, hvor kunder betaler for at have penge stående i banken. Dette gør det endnu vigtigere at sammenligne de forskellige renter og betingelser for at sikre, at du får den bedste indlånsrente og undgår unødvendige omkostninger. De negative indlånsrenter er dog gradvist blevet udfaset siden 2022.
Digitale alternativer til traditionelle banker
De digitale banker er en mulighed, som mange overser i jagten på opsparingsmuligheder med en fornuftig renter. Disse udbydere er i gang med at revolutionerer måden, vi håndterer vores økonomi på. De fokuserer på at gøre der nemt administrere konti og gennemføre økonomiske transaktioner direkte fra din telefon.
De brugervenlige online bankløsninger kombineret med absolut konkurrencedygtige indlånsrenter gør det digitale banker som Lunar, Revolut og Maj Bank til interessante alternativer til de mere traditionelle danske banker – i høj grad også for dem, der ønsker at maksimere deres opsparing. Lad os se nærmere på, hvad Lunar Bank og Revolut har at tilbyde.
Lunar Banks opsparingsløsninger
Lunar er kendt for sine brugervenlige online banktjenester og attraktive opsparingsmuligheder. Her kan du få op til 2,25 % i rente på standardkonti og op til 2,75 % på opsparingskonti*. Rentesatsen er afhængig af opsparingsbeløbet og bindingstiden. Det betyder, at du kan tilpasse din opsparing til dine specifikke behov og økonomiske mål.
Lunar repræsenterer en fleksibel tilgang til opsparing, så du burde være i stand til at finde en løsning, der passer til dig – uanset om du ønsker en kortsigtet eller langsigtet opsparing. Ved at vælge den rigtige kontoløsning kan du få mest muligt ud af de penge, du har stående.
Revoluts tilbud til opsparere
Revolut er en anden digital bank, der tilbyder nogle af de højeste renter på markedet. For Ultra-kunder kan Revolut tilbyde op til 5,4 %* i årligt afkast på opsparinger, der tilskrives dagligt. På den måde kan du som kunde se din opsparing vokse dag for dag og det kan være en hjælp til at bevare motivationen for at spare op. Rentesatsen afhænger dog af, hvilken valuta, du har din opsparing i.
Hos Revolut kan du vælge mellem en række abonnementstyper, fra Standard til Ultra, hver med deres specifikke fordele og priser. Kunder kan også spare op og tjene renter i forskellige valutaer som USD, GBP og EUR, hvilket giver en ekstra fleksibilitet og diversificering. Alt i alt fremstår Revolut som en interessant mulighed for dem, der søger en dynamisk og fleksibel opsparingsmulighed.
Indlånsrenter: Sådan finder du de bedste tilbud
Det kan virke uoverskueligt at skulle til at sammenligne de rentesatser, som forskellige banker tilbyder. Mybankers opsparingsliste kan i den situation være en nyttig ressource til at få et overblik over de aktuelle tilbud. Husk at bankerne ofte opstiller særlige betingelser for at give højere rentesatser. Det kan for eksempel være binding af dine penge i en periode eller krav om, at du overfører hele din bankforretning til dem.
Det er også vigtigt at vurdere bankernes gebyrer, da disse kan udgøre en væsentlig del af omkostningerne ved at placere dine penge i en bank. Ved at tage højde for disse faktorer kan du finde den bedste indlånsrente og maksimere din opsparing.
Forstå de gældende rente- og bindingsbetingelser
Når det kommer til at vælge en opsparingskonto, er det vigtigt at forstå de forskellige rente- og bindingsbetingelser. Binding af pengene, som kan give en højere indlånsrente, vil sige at pengene er bundet over en bestemt tidsperiode. For eksempel tilbyder Santander en rente på 1,40 % for indskud over 100.000 kr., hvis midlerne bindes i 31 dage.
Du vil dog kunne hæve pengene i utide, men så koster det noget. Hos Lunar Bank skal man for eksempel regne med et udbetalingsgebyr på 4 % ved for tidlig hævning. Derfor er det vigtigt nøje at overveje, hvornår du kan få brug for dine midler, hvis du vil undgå disse omkostninger.
Du skal også være opmærksom på, at variable renter i modsætning til fast rente betyder at banken kan ændre renten. Det kan påvirke opsparingen både positivt og negativt afhængigt af de globale rentesvingninger. Det kan hjælpe dig til at vælge den bedste opsparingskonto at forstå disse forskelle.
Hvorfor overveje en digital bank?
Digitale banker tilbyder ofte højere indlånsrenter og større fleksibilitet end traditionelle banker som Jyske Bank, Nordea og Arbejdernes Landsbank. Mange fintech-virksomheder og neobanker tilbyder bankprodukter, der måske i særlig grad appellerer til det yngre publikum, med deres ønske om uafhængighed og selvstændighed i deres økonomistyring. Til gengæld må man klare sig uden fysiske filialer.
Cheføkonom hos Mybanker Jens Uhrskov Hjarsbech har selv skiftet til en mindre bank for at få bedre vilkår. Han foreslår, at andre danskere overvejer at gøre det samme. Fordelene ved at vælge en digital bank gør dem til et seriøst alternativ til de traditionelle banker. Ud over de oven for nævnte online banker er der også udbydere som ikano bank og Wise.
Digitale banker tilbyder ofte:
- Højere indlånsrenter
- Mere fleksibilitet når det gælder finansielle transaktioner og konto administration
- Nem adgang til bankvirksomhed via digitale platforme
Dette gør digitale banker til en interessant mulighed for mange forbrugere, der går efter en mere moderne, brugervenlig og smidig bankløsning.
Vælg den rigtige kontotype til din opsparing
For at maksimere din opsparing er det vigtigt at vælge den rigtige kontotype hos den pågældende bank. Mange banker, også de mindre som for eksempel Middelfart Sparekasse eller Sparekassen Sjælland-Fyn tilbyder børneopsparingskonti tilbyder gunstige rentesatser. Det kan være en god måde at sikre økonomisk støtte til dine børn i fremtiden.
Gavekonti, der kan åbnes for børn og unge, tillader udbetaling, når kontohaveren når en specifik alder, såsom 18, 21 eller 25 år. Unge mellem 13 og 17 år kan også oprette en såkaldt drømmeopsparingskonto eller tilsvarende i flere danske banker, hvor de kan spare pengegaver op til en høj rente.
Indskydergarantien beskytter dit indestående
Indskydergarantien er en vigtig sikkerhedsforanstaltning for at beskytte dine penge i tilfælde af at din bank kollapser. Det sker heldigvis meget sjældent her i landet, men hvis det skulle ske dækker indskydergarantien i Danmark indeståender op til 745.000 danske kr. per kunde for hvert pengeinstitut. Det sikrer, at dine penge er beskyttet, uanset hvilken bank du vælger at placere dem i.
Der kan være forskel på dækningsniveauet fra indskydergarantiordninger og vilkår i øvrigt fra land til land. Revolut og flere andre udenlandske banker har dækket sig ind under indskudsgarantiordningen i henhold til deres danske banklicens for at sikre deres kunders indskud. Når du vælger en bank at placere dine penge i kan indskydergarantien være med til at give dig ro i sindet.
De seneste trends i indlånsrenter
De seneste ændringer i Nationalbankens rentesatser har haft stor indflydelse på indlånsrenterne i Danmark, herunder også hvilke banker der tilbyder den højeste rente. Pr. 7. juni 2024 er indlånskontorenten på 3,35 %, udlånsrenten på 3,50 %, og diskonto- samt certifikatrente begge på 3,35 %.
Disse stigninger har ført til, at flere banker har revideret deres indlånsrenter og fjernet negative renter for privatkunder. Men når man sammenligner bankernes tilbud om nominel årlig rente er det vigtigt at tage højde for faktorer, der påvirker den faktiske årlig rente.
Inflationen kan også påvirke værdien af dine opsparinger, især hvis du har penge stående på konti med lave eller ingen renter. Det er derfor vigtigt at være opmærksom på de seneste trends og justere din opsparingsstrategi for at sikre, at dine penge arbejder bedst muligt for dig.
Alternativer til traditionel opsparing
Traditionel opsparing er ikke den eneste måde at få din formue til at vokse på. Investering i aktier og ETF’er kan give en potentielt højere forrentning end indlånsrenter, men det er vigtigt at være opmærksom på den højere risiko og markedsvolatilitet, der følger med disse investeringer.
For dem, der er villige til at tage en vis risiko, kan den form for investering være en attraktiv mulighed for at få anbragt sine penge et sted hvor de kan yngle. Obligationer er en anden mulighed, der typisk er forbundet med mindre risiko, men også med et mindre potentiale for afkast.
Peer-to-peer lending og ejendomsinvesteringer er andre alternativer, der kan give bedre afkast end traditionelle indlånskonti. Peer-to-peer lending er udlån uden om banker direkte fra en privatperson til en anden privatperson, organisation eller virksomhed. Det giver mulighed for at tilpasse risikoprofilen til dine personlige præferencer og har historisk set givet bedre afkast end traditionelle opsparingskonti.
Ejendomsmarkedet kan også være en god mulighed for dem, der søger en gradvis værdistigning. Dog kan direkte ejendomsinvestering være svært tilgængeligt for småinvestorer på grund af høje indgangsbarrierer, løbende omkostninger og administration. Her kan indirekte ejendomsinvestering via REITs være en mulighed.
Konklusion: Sådan får du den højeste rente
Det kræver grundig research og sammenligning af forskellige bankers tilbud at finde den højeste indlånsrente og den bedste opsparingskonto. Ofte vil man nok begynde med de store traditionelle banker. Men digitale banker som Lunar, Facit Bank og Revolut tilbyder både konkurrencedygtige renter og fleksible betingelser. Det gør dem til alternativer til traditionelle banker, der er værd at overveje for mange almindelige danskere.
Hos alle udbydere med dansk banklicens vil dit indestående være dækket af indskydergarantien, der gælder her i landet. Det kan give mere ro i sindet, når du placerer dine penge i en bank. Det er også vigtigt at forstå de forskellige rente- og bindingsbetingelser samt at vælge den rigtige kontotype, der passer til dine behov.
Ved at holde dig opdateret om de seneste trends i indlånsrenter og overveje alternative investeringsmuligheder som aktier, ETF’er, peer-to-peer lending og ejendomsmarkedet, kan du maksimere dit afkast og sikre at din formue plejes bedst muligt. Læs eventuelt vores anmeldelser af banker og artikler om opsparing og investering for at blive endnu bedre rustet til at vælge mellem de mange opsparingsmuligheder i 2024.
Ofte stillede spørgsmål
Hvilke alternativer til traditionel opsparing findes der?
Ud over at sætte penge ind på en almindelig opsparingaskonto kan du vælge at investere i aktier, ETF’er, obligationer, ejendomme mv. Peer-to-peer lending er en anden mulighed for at få et afkast på sin formue.
Hvad er forskellen på traditionelle og digitale banker?
Digitale banker har i modsætning til de traditionelle banker ingen fysiske filialer. Alt foregår online og der er stort fokus på brugervenlige mobilløsninger. De kan ofte tilbyde bedre renter og større fleksibilitet end de fysiske banker.
Hvad tilbyder Revolut ud over at være en bank?
Revolut tilbyder udover at være en bank også cashback, valutaveksling og fælleskonto. De har et bredt udvalg af finansielle tjenester.
Hvordan sikrer Revolut brugernes penge?
Revolut sikrer brugernes penge gennem et dedikeret team på 2.500 medarbejdere, der kontinuerligt forebygger svindel, og deres banklicens sikrer beskyttelse af brugernes penge med en indskudsgarantiordning.
Hvilken rente kan man få på opsparing hos Lunar?
Du kan få op til 2,75% i rente* på dine opsparinger hos Lunar. Det er en fornuftig rente sammenlignet med mange andre opsparingsløsninger.
*rentesatser mv. per 17. juli 2024