Er du forældre eller bedsteforældre og overvejer at oprette en børneopsparing for at give dit barn eller barnebarn en god start på voksenlivet? Så kan du vælge mellem en traditionel opsparingskonto, eller en konto til investeringer med potentielt højere afkast.
Når du opretter en børneopsparing, er renten alt andet lige afgørende for, hvor meget formuen vokser over tid. Vælger man en egentlig børneopsparing med de bindinger, der følger med, slipper man for at betale skat af renterne.
I denne artikel kan du blive klogere på de forskellige muligheder for at sikre barnet et økonomisk rygstød ved overgangen til voksenlivet. Vi gennemgår de gældende regler for børneopsparing og giver nogle tips til at vælge rigtigt og til at finde de bedste rentesatser i 2024.
Hovedpunkter omkring børneopsparingen
Rentesatserne for børneopsparinger kan variere fra bank til bank, men fælles er at renter på en regulær børneopsparing er skattefri.
En børneopsparing skal oprettes af forældre eller værger og kan modnes betydeligt, da indbetalinger kan foretages i mange år og udbetales, når barnet er mellem 14 og 21 år.
Der kan maksimalt indbetales 6.000 kr. om året på en børneopsparingskonto efter de aktuelle regler, og maksimalt 72.000 kr. i alt.
Investering kan være et alternativ til opsparing som potentielt øger afkastet, men det indebærer samtidig en højere risiko.
Mange danske forældre laver en opsparing til deres børn
Hvad er en børneopsparing?
En børneopsparing er en særlig type opsparing, der kan oprettes for børn mellem 0 og 14 år. Denne opsparingsform er designet til at give barnet en økonomisk start på livet, hvad enten det drejer sig om at tage kørekort, flytte hjemmefra eller påbegynde en uddannelse. Mange forældre og bedsteforældre ser det som en kærkommen mulighed for at støtte deres børn og børnebørn økonomisk.
De særlige vilkår for børneopsparingen
Når du opretter en børneopsparing, kan du indbetale op til 6.000 kr. om året med en samlet beløbsgrænse på 72.000 kr. for hele opsparingsperioden. Pengene kan ikke udbetales før barnet fylder 14 år. Derudover skal de udbetales senest inden barnet fylder 21 år. Det betyder, at opsparingen kan vokse og modnes gennem barnets liv, hvilket giver dit barn eller barnebarn en solid økonomisk støtte, når det er mest nødvendigt.
Det er vigtigt at bemærke, at der kun kan oprettes én børneopsparing pr. barn, og det er barnets forældre eller værger, der normalt opretter kontoen. Dette sikrer, at den samlede indbetaling ikke overskrider de fastsatte grænser, og at midlerne forvaltes ansvarligt.
Skattefrie renter på børneopsparing
Renter på en børneopsparing er skattefrie
En af de største fordele ved en børneopsparing er, at renterne er skattefrie i opsparingsperioden. Dette betyder, at pengene kan vokse uden at blive beskattet, hvilket gør denne type opsparing meget attraktiv for både forældre og værger. Beløb indsat på børneopsparingen er skattefrit, og afkastet bliver heller ikke beskattet.
Renterne og afkastet på børneopsparingen er skattefri i bindingsperioden, hvilket gør det muligt at maksimere opsparingens vækst. Dette er en stor fordel, da hver eneste krone kan arbejde for at sikre dit barns fremtid. Med en skattefri opsparing kan du være sikker på, at dit barn får mest muligt ud af pengene, når de endelig bliver udbetalt.
Afkastet med børneopsparing depot, børneopsparing portefølje og børneopsparing med Nora er skattefrit i bindingsperioden, når børneopsparingen investeres. Det gælder også for afkastet på disse tilbud. Dette giver mulighed for at investere børneopsparingen i værdipapirer eller fonde uden at bekymre sig om skatteomkostninger, hvilket kan resultere i endnu højere afkast over tid.
Bindingsperiode og udbetaling
Pengene på en børneopsparing skal bindes i mindst 7 år som en del af bindingsperioden, og de kan først hæves, når barnet fylder 14 år. Udbetaling til skal desuden ske senest ved udgangen af det år, hvor barnet fylder 21 år. Det er vigtigt at have i tankerne, når man planlægger opsparingen til sit barn eller barnebarn.
Hvis der er mindst 7 år til udbetaling, kan bindingsperioden forlænges. Den person, der har oprettet børneopsparingen, bestemmer, hvornår pengene skal udbetales. Det giver fleksibilitet til at tilpasse opsparingen efter barnets behov og gør det muligt at planlægge og forberede sig på større økonomiske begivenheder i barnets liv.
Find de bedste renter til opsparingen
I 2024 kan rentesatserne for børneopsparinger varierer betydeligt mellem forskellige banker. Når du overvejer at oprette en børneopsparing, er det derfor vigtigt at sammenligne rentesatserne mellem forskellige banker og vælge den, der tilbyder de bedste betingelser for dit barns opsparing. Det vil sikre, at det indestående beløb vokser mest muligt gennem hele opsparingsperioden.
Nogle banker tilbyder nemlig højere indlånsrente for at tiltrække flere kunder, og det giver dig som kunde en god mulighed for at optimere opsparingen ved at være lidt vågen og foretage noget research. Typisk tilbyder internetbanker højere indlånsrenter end traditionelle banker. Det betyder, at de helt generelt kan være værd at overveje i forbindelse med opsparing.
Opsparing i internetbanker
Internetbanker som Revolut og Lunar kan være fornuftige alternativer til traditionelle banker, også når det handler om opsparing og indlånsrenter for mindreårige. Disse banker tilbyder ofte højere indlånsrenter og lavere gebyrer, hvilket alt andet lige giver bedre betingelser for opsparingen.
Internetbanker kan typisk også tilbyde innovative funktioner som automatisk opsparing og integrerede budgetværktøjer, der kan hjælpe med at optimere opsparingen. Det gør det nemt at sætte penge til side og følge fremskridtene, uden at skulle besøge en fysisk filial. Muligheden for at administrere sine konti fuldstændigt online er praktisk, ikke mindst for mange forældre
Lunar
Lunar er en dansk online bank
Lunar Bank tilbyder ikke en egentlig børneopsparing, men har andre brugervenlige opsparingsfunktioner, der gør det nemt for kunderne at spare op til forskellige mål. En af Lunar appens funktioner er ‘Mål’, hvor brugerne kan oprette specifikke opsparingsmål og følge deres fremskridt.
Med Lunar Plus kan kunderne oprette op til seks forskellige konti, som kan bruges til opsparing, rejser eller budgettering. Det giver en høj grad af fleksibilitet og kontrol over økonomien, som gør det nemt at planlægge og spare op til både små og store mål.
Revolut
Revolut tilbyder forskellige konti
Revolut markerer sig med lave gebyrer og ingen valutavekslingsomkostninger. Det gør det til en interessant mulighed for familier, der ønsker en fleksibel og relativt billig løsning til private banking og opsparing. Med Revolut < 18 har børn mulighed for at have deres egne bankkonti med et tilknyttet betalingskort, som giver dem økonomisk frihed og tilsvarende ansvar.
En anden interessant feature ved Revolut < 18 er adgangen til kontaktløse betalingskort, som kan bruges globalt. Det betyder, at børnene kan bruge deres kort sikkert og nemt, uanset hvor de befinder sig. Det er naturligvis særligt praktisk for familier, der rejser meget.
Flytning af børneopsparing
Det er en god idé at sammenligne forskellige bankers tilbud og finde den, der bedst opfylder dine behov og mål for dit barns opsparing. Det gælder også selvom du allerede har etableret en opsparing. En flytning kan være det rigtige, hvis man finder en bank med højere renter eller bedre investeringsmuligheder.
Det er vigtigt at du overveje følgende, før man beslutter sig for at flytte dit barns børneopsparing:
Bankens stabilitet
Kundeservice
Rente- og gebyrpolitik
At flytte opsparingen til en anden bank kan altså på den ene side give bedre betingelser og indlånsrente. Men på den anden side kan det være forbundet med gebyrer og forsinkelse, og der kan ligge et arbejde i at researche sig frem til det bedste tilbud.
Investering som alternativ til opsparing
At investere kan være en glimrende måde at øge afkastet på sammenlignet med kontantopsparing. Det gælder også i forbindelse med børneopsparingen, men du skal være indstillet på at det også indebærer højere risiko.
Sørg for at sætte dig ind i reglerne for beskatning af aktiegevinster og andre former for udbytte fra investeringer for at sikre dig, at det faktisk også i sidste ende giver et bedre resultat i din situation. Her er den særlige aktiespareordning værd at se nærmere på, ligesom der kan være mulighed for at udnytte barnets frikort i forbindelse med beskatning af udbyttet.
Vælg mellem banker og handelsplatforme
Nordnet er en populær investeringsplatform
Nogle banker og handelsplatforme tilbyder løsninger, der er særligt egnet til dette formål. Hos Nordea kan man for eksempel vælge mellem tre investeringsmuligheder: digital rådgivning via Nora, selvstændig investering med Børneopsparing Depot, eller ekspertstyret investering med Børneopsparing Portefølje.
På visse handelsplatforme kan du som forældre eller værge åbne en investeringskonto i barnets navn. Det er for eksempel muligt hos Nordnet, der er et populært valg blandt danske små-investorer. Du kan lade barnet selv være med til at beslutte, hvordan I skal investere pengene og på den måde lære om økonomi. Når barnet fylder 18 år kan vedkommende selv frit disponere over midlerne og aktiverne på kontoen.
Bæredygtig investering til børnene
Som investor kan man vælge at placere sine midler i bæredygtige investeringsmuligheder og ansvarlige investeringsprodukter, der kan understøtte en bæredygtig udvikling af samfundet. Derfor kan det være en god idé at vælge bæredygtige investeringsmuligheder, der ikke kun giver økonomisk afkast, men også bidrager til en bedre fremtid for kommende generationer. Det flugter jo rigtigt fint med, at barnet er omdrejningspunktet for hele øvelsen.
Professionel rådgivning om børneopsparing
Personlig rådgivning af en finansrådgiver kan hjælpe dig med at forstå reglerne omkring børneopsparing og investering på børns vegne. En finansrådgiver kan vejlede omkring de bedste opsparings- og investeringsmuligheder, baseret på din risikoprofil og præferencer omkring for eksempel bæredygtighed.
En god rådgiver kan med andre ord hjælpe med at navigere i de forskellige muligheder. Det kan være med til at sikre, at du træffer de bedste beslutninger for dit barns fremtidige økonomi og at opsparingen bliver forvaltet bedst muligt gennem hele opsparingsperioden.
Konlusion: Renter og børneopsparing i 2024
Giv dit barn en god økonomisk start på voksenlivet
Mange opretter en traditionel børneopsparing i en bank for at hjælpe deres barn. Der findes en særlig ordning, hvor renterne er skattefrie, som indebærer maksimumbeløb på indbetalinger, oprettes inden barnet er fyldt 14 år, pengene bundet i mindst 7 år og udbetaling efter det fyldte 18. år. Sammenlign rentesatser hos flere banker, da det er afgørende for hvor meget opsparingen vokser.
Der findes alternativer til den traditionelle børneopsparing, som kan være værd at overveje. Det kan være investering i aktier eller andet på barnets vegne. Det kan give en bedre forrentning af midlerne, men indebærer potentielle risici, som du må afveje. Det er i den sammenhæng vigtigt at kende reglerne om beskatning af investeringer.
Uanset om du vælger en traditionel bank, en internetbank som Revolut og Lunar eller går investeringsvejen er der mange muligheder for at optimere udbyttet. Ved at vælge det rette pengeinstitut eller investeringsstrategi kan du maksimere afkastet, og personlig rådgivning kan være en stor hjælp i processen.
Ofte stillede spørgsmål
Du kan oprette en børneopsparing, når dit barn er mellem 0 og 14 år gammelt.
Du kan indbetale op til 6.000 kr. om året på en børneopsparing. Så sørg for at udnytte den årlige indbetalingsgrænse fuldt ud.
Ja, renter og afkast på en børneopsparing er skattefrie i opsparingsperioden. Det betyder, at du ikke skal betale skat af de penge, der optjenes på børneopsparingen.
Bindingsperioden for en børneopsparing er mindst 7 år, og pengene kan tidligst udbetales, når barnet fylder 14 år. Det er vigtigt at være opmærksom på denne tidsramme, når man planlægger en børneopsparing.
Internetbanker som Revolut og Lunar Bank tilbyder højere renter end mange traditionelle banker, lave gebyrer og innovative opsparingsfunktioner. De er derfor værd at overveje for familier, der ønsker at spare op på den mest effektive måde.
Måske du også kunne være interesseret i:
Bedste bank til dig som ung? – find det perfekte match
Hvor gammel skal man være for at købe aktier?
Det skal du være opmærksom på, når du vælger hævekort til dit barn
