Skal du vælge en aktiesparekonto med lavere skatteprocent og et årligt indbetalingsloft, eller er månedsopsparingen med dens fleksibilitet og ubegrænsede indskud mere din stil? Vi guider dig, så du kan træffe det valg, der passer til dine penge og din plan. Vi sammenligner skattefordele, tilgængelige investeringsmuligheder og graden af fleksibilitet.
Hovedpunkter
- En aktiesparekonto tilbyder lavere skat på afkast (17%), fleksible investeringsmuligheder og et indbetalingsloft (166.200 kr. i 2025), der stiger hvert år. Det kan gavne langsigtede investorer.
- Månedsopsparing tillader automatisk og regelmæssig investering uden kurtage, med mulighed for risikospredning, velegnet til dem, der ønsker en mere automatiseret og langsigtet investeringsstrategi.
- Valget mellem aktiesparekonto og månedsopsparing afhænger af den enkeltes økonomiske situation, risikoprofil og tidsramme. Dertil personlige præferencer for investering og hvor meget man vil involveres personligt.
Forskelle mellem aktiesparekonto og månedsopsparing
En aktiesparekonto og en månedsopsparing tilbyder forskellige investeringsmuligheder. Mens aktiesparekontoen giver adgang til både enkeltaktier og et bredt udvalg af aktiebaserede investeringsforeninger og ETF’er, er månedsopsparingen begrænset til en udvalgt portefølje af investeringsprodukter. Denne forskel kan være afgørende for, hvordan du vælger at investere dine penge.
Der er også væsentlige forskelle i maksimum indskud. For en aktiesparekonto er der et årligt indbetalingsloft, som i 2025 er på 166.200 kr., og dette beløb forventes at stige årligt indtil 2026. Månedsopsparingen har derimod ingen fastsatte krav til minimums- eller maksimumsbeløb for månedlige investeringer, hvilket giver større fleksibilitet for investorer, der ønsker at starte med et mindre beløb.
Beskatningen adskiller sig også betydeligt mellem de to muligheder. Afkastet på en aktiesparekonto beskattes med en lavere sats på 17%, mens afkastet fra en månedsopsparing beskattes efter de almindelige regler for aktieindkomst. Dette kan have stor indflydelse på dit samlede afkast og dermed din økonomi.
Sådan påvirker aktiesparekontoen din økonomi
Jo før, du starter, jo mere får du ud af dine investeringer med årene
En aktiesparekonto kan have stor indflydelse på din økonomi gennem skattemæssige fordele og et potentielt højere afkast. Den lavere beskatning af aktieindkomst sammenlignet med almindelig beskatning uden for aktiesparekontoen kan betyde, at du beholder en større del af dit afkast. Desuden giver aktiesparekontoen mulighed for at investere i udenlandske aktier, hvilket kan åbne op for et bredere udvalg af investeringsmuligheder og et potentielt højere afkast.
Det automatiske træk af skat sikrer, at du ikke behøver at bekymre dig om skatteindberetninger og du kan fokusere på at maksimere dine investeringer. Bemærk, at aktiesparekontoen beskattes efter lagerprincippet.
Beskatning af aktiesparekonto
Aktiesparekontoen beskattes efter lagerprincippet, hvilket betyder, at du bliver beskattet af gevinsten ved årets udgang, uanset om du har solgt aktierne eller ej. Denne beskatning er på 17%, hvilket er betydeligt lavere end den normale skat på aktieindkomst, der kan ligge mellem 27-42%. Dette skaber en attraktiv skattemæssig fordel, der kan øge dit samlede afkast.
Banken håndterer indberetningen af skat til skattemyndighederne, og skatten trækkes automatisk fra din aktiesparekonto i februar måned det følgende år, såfremt der er overskud på kontoen.
Tab på aktiesparekontoen kan modregnes i gevinster samme år eller fremføres til kommende år.
Læs her mere om beskatning af aktier.
Indbetalingsloft og investeringsvalg
I 2025 er det maksimale indbetalingsbeløb på en aktiesparekonto 166.200 kr., og dette loft stiger årligt, hvilket giver dig mulighed for at investere mere over tid.
På én og samme aktiesparekonto kan du investere i enkeltaktier, aktiebaserede investeringsforeninger og ETF’er. Denne fleksibilitet i investeringsvalg kan være en fordel for dem, der ønsker at sprede deres portefølje og minimere risikoen. Afkastet beskattes med en sats på 17%, hvilket gør aktiesparekontoen attraktiv for langsigtede investorer.
Månedsopsparing: En nem start på investering
Månedsopsparing gør det nemmere for investorer at komme i gang. Du kan automatisk investere et fast beløb hver måned uden købskurtage og månedlige gebyrer.
Dollar-cost averaging er betegnelsen for en strategi, hvor du køber aktier reglemæssigt, uanset om priserne er høje eller lave, hvilket giver en naturlig risikospredning over tid. Månedsopsparing tilbyder også et bredt udvalg af investeringsmuligheder, herunder ETF’er og investeringsforeninger, som kan hjælpe dig med at opbygge en bred portefølje.
Automatisk investering og risikospredning
Med månedsopsparing planlægges fremtidige markedsordrer automatisk i udvalgte instrumenter, hvilket skaber en disciplineret investeringsrytme uden købskurtage og månedlige gebyrer. Hver månedlig investering betragtes som en ny selvstændig investering, og pengene vil automatisk investeres, hvilket hjælper med at sprede risikoen og udnytte fordelene ved dollar-cost averaging.
Denne systematiske tilgang til investering undgår markeds-timing og reducerer risikoen ved at fordele investeringerne over tid. Dette kan være særligt gavnligt for dem, der ønsker en mere hands-off tilgang til deres investeringer.
Frihed fra kurtage
En af de største fordele ved månedsopsparing er friheden fra købskurtage. Med månedsopsparingsplanen betaler du ingen købskurtage og månedlige gebyrer, hvilket kan spare dig for mange penge over tid. Dette gør det økonomisk fordelagtigt at investere regelmæssigt uden at bekymre sig om ekstra omkostninger.
Selvom der ikke er købskurtage, kan der dog påløbe kurtage ved salg af værdipapirer og valutavekslingsgebyr ved investeringer i udenlandske aktier. Månedsopsparing gør det nemmere at investere ved at automatisere processen og hjælpe dig med at spare penge ved at undgå købskurtage.
Aktiesparekonto i forhold til månedsopsparing
Aktiesparekonto og månedsopsparing passer til hver sin type investor
Aktiesparekonto og månedsopsparing tilbyder forskellige investeringsstrategier, der passer til forskellige typer af investorer. Mens aktiesparekontoen giver mulighed for en bred vifte af investeringsmuligheder, herunder enkeltaktier og ETF’er, er månedsopsparingen mere fokuseret på regelmæssige, automatiserede investeringer i en udvalgt portefølje.
Denne forskel i investeringsudvalg betyder, at aktiesparekontoen kan være mere attraktiv for dem, der ønsker at tage aktive investeringsbeslutninger og have kontrol over deres investeringer. Månedsopsparingen er derimod ideel for dem, der foretrækker at automatisere deres investeringer.
Når du vil investere i enkeltaktier
Aktiesparekontoen er særligt egnet til investorer, der føler sig trygge ved selv at træffe beslutninger om investering i specifikke værdipapirer. Med en aktiesparekonto kan du få adgang til en bred vifte af børsnoterede aktier, investeringsfonde og børsnoterede indeksfonde.
Denne fleksibilitet gør aktiesparekontoen ideel til dem, der har en præference for aktive og selvstændige investeringsbeslutninger. Du kan selv vælge enkeltaktier og andre værdipapirer, hvilket giver dig fuld kontrol over din investeringsportefølje.
Langsigtet opsparing med månedsopsparing
Månedsopsparing tilbyder en strategisk måde at tilrettelægge langsigtede og regelmæssige investeringer på. Denne metode er ideel for dem, der ønsker at opbygge en opsparing over tid uden at skulle foretage løbende investeringsbeslutninger. Når man sammenligner månedsopsparing vs andre investeringsstrategier, er det vigtigt at overveje ens individuelle mål og risici.
Ved at aktivere funktionen aktieudlån for dine positioner i månedsopsparingen kan du potentielt øge dit afkast over tid. Derudover kan du øge dine investeringer med ekstra midler for at tilpasse din investeringsstrategi efter dine økonomiske mål.
Hvordan vælger jeg? Personlig situation og målsætninger
Valget mellem aktiesparekonto og månedsopsparing afhænger i høj grad af din personlige situation og dine økonomiske mål. Hvis du har et større startbeløb, kan aktiesparekontoen være mere attraktiv, da den giver mulighed for at investere et større beløb fra starten.
Månedsopsparingen er derimod ideel for dem, der ønsker at få deres penge investeret hurtigt og nemt uden selv at skulle foretage løbende investeringsbeslutninger. Med månedsopsparing kan du automatisere dine investeringer og sprede din risiko gennem regelmæssige bidrag over længere tid.
Din tidshorisont og risikoprofil
Tidshorisonten for en investering henviser til den periode, fra du investerer, indtil du skal bruge pengene. Hvis du har brug for at tilgå midlerne på et bestemt tidspunkt, bør du være forsigtig med risikable investeringer som aktier. At vælge en længere tidshorisont fra starten kan være fordelagtigt for at undgå omkostninger ved konstant at udskyde en kort investeringshorisont.
Månedsopsparing håndterer risikospredning baseret på den valgte risikoprofil, hvilket giver en struktureret måde at investere på. Anbefalinger til aktivfordeling inden for forskellige risikoprofiler giver et overblik over, hvordan besparelser kan fordeles mellem aktier og obligationer over investeringsperioden.
Frie midler og investeringslyst
Når du overvejer, hvor meget du har af frie midler til investering, spiller det en væsentlig rolle i dit valg af investeringsstrategi. En aktiesparekonto kan være attraktiv, hvis du har en betydelig sum penge til at sætte ind fra starten, da denne kontotype tillader større engangsindskud. På den anden side kan månedsopsparingen være ideel for dem, der ønsker at investere små beløb regelmæssigt.
Ud over størrelsen af dine frie midler, bør du også tænke på din investeringslyst. Hvis du foretrækker at investere i investeringsforeninger og ikke vil bekymre dig om løbende at skulle tage investeringsbeslutninger, kan månedsopsparingen være det rette valg for dig. Overvej også ÅOP, beskatning og variationsmulighederne for indskud, når du vælger investeringsforeninger til din månedsopsparing.
Praktiske aspekter ved oprettelse og håndtering
Når det kommer til at oprette og håndtere både en aktiesparekonto og en månedsopsparing, er der nogle praktiske aspekter, du skal være opmærksom på. For at oprette en aktiesparekonto skal du følge en trin-for-trin procedure, som sikrer, at du overholder alle nødvendige krav og regler.
Månedsopsparingen kan løbende opdateres og tilpasses i henhold til ændringer i de underliggende investeringsinstrumenter. Det er vigtigt at sikre, at den månedlige indbetaling matcher de investeringer, du har valgt, for at optimere din portefølje.
Sådan opretter du en aktiesparekonto hos Nordnet
For at oprette en aktiesparekonto hos Nordnet skal du følge en specifik trin-for-trin procedure:
- Naviger til Nordnets hjemmeside og vælg “opret konto”.
- Vælg aktiesparekontoen blandt de tilgængelige kontotyper.
- Følg anvisningerne for at udfylde dine personlige oplysninger og finansielle detaljer.
Når kontoen er oprettet, skal du:
- Sætte penge på din aktiesparekonto via bankoverførsel.
- Det er vigtigt at sikre, at du overholder indbetalingsloftet.
- Vælg de rigtige investeringsmuligheder for at maksimere dit afkast.
- Nordnet tilbyder også rådgivning, hvis du har brug for hjælp til at vælge de rette investeringer.
Kom godt i gang med månedsopsparing
Månedsopsparing er en simpel og automatisk måde at investere på, hvor du kan have fordel ved løbende at akkumulere investeringer. For at oprette en månedsopsparing skal du følge en vejledning, der detaljeret beskriver de nødvendige trin. Dette indebærer at vælge din foretrukne investeringskonto, fastsætte et fast månedligt investeringsbeløb og vælge de investeringsprodukter, du ønsker at inkludere i din portefølje.
Efter oprettelsen skal månedsopsparingen administreres for at sikre, at den fortsat opfylder dine investeringsmål og tilpasses markedsforholdene. Regelmæssig evaluering og tilpasning er afgørende for at sikre, at dine investeringer fortsat er i overensstemmelse med din risikoprofil og tidsramme.
Resumé
At vælge mellem en aktiesparekonto og en månedsopsparing afhænger i høj grad af dine individuelle behov og økonomiske mål. Aktiesparekontoen tilbyder skattemæssige fordele og fleksibilitet i investeringsvalg, hvilket gør den ideel for dem, der ønsker at tage aktive investeringsbeslutninger. Månedsopsparingen, derimod, giver en nem og automatisk måde at investere på, hvilket er perfekt for dem, der ønsker regelmæssige bidrag uden besvær.
Ved at sammenligne de to muligheder, deres skattemæssige forhold og praktiske aspekter ved oprettelse og håndtering, kan du træffe en beslutning, der bedst matcher din investeringsstrategi og økonomiske situation. Husk, at uanset hvilken vej du vælger, er det vigtigste at starte med at investere og at tilpasse dine investeringer løbende for at nå dine mål.
Ofte stillede spørgsmål
Aktiesparekontoen og månedsopsparingen adskiller sig primært inden for investeringsmuligheder, indbetalingsloft og beskatning. Aktiesparekontoen tilbyder bredere investeringsmuligheder og lavere skattesats, mens månedsopsparingen er mere automatiseret og har ingen faste krav til indskudsbeløb.
Afkastet på en aktiesparekonto beskattes med 17% efter lagerprincippet, hvor gevinsten beskattes ved årets udgang, uanset om aktierne er solgt eller beholdt. Gevinsten er altså skattepligtig fra det tidspunkt, hvor den bliver realiseret.
Ja, du kan investere i udenlandske aktier gennem månedsopsparingen, men vær opmærksom på eventuelle gebyrer – din investering skal jo ikke belastes unødigt af omkostninger.
Månedsopsparing er den bedste løsning til langsigtet opsparing på grund af automatiske investeringer og risikospredning. Jo før du starter, jo mere får du ud af det.
Du kan oprette en aktiesparekonto hos Nordnet ved at følge en trin-for-trin vejledning på deres hjemmeside, foretage en indbetaling via bankoverførsel og vælge investeringer, der passer til dine økonomiske mål. Det er vigtigt at følge vejledningen nøje og vælge investeringerne omhyggeligt.
ETF er en fællesbetegnelse for fonde, som minder om danske investeringsbeviser, og som handles på en offentlig godkendt børs i udlandet helt på samme måde som f.eks aktier. ETF er forkortelsen af Exchange Traded Funds. De er noteret som aktier og kan handles på samme måde, men kun på udenlandske børser.
Når lagerprincippet anvendes, opgøres indkomstårets gevinst eller tab som forskellen mellem aktiernes værdi ved indkomstårets slutning og indkomstårets begyndelse. Der sker således beskatning af gevinst eller fradrages for tab, selv om aktierne ikke er solgt og gevinsten eller tabet ikke er realiseret.
Det er en fuldt automatiseret og enkel løsning hos nogle udbydere, hvor man kan tjener penge på at låne sine aktier og ETF’er ud. Mange efterspørger at låne disse aktier, og der er en rentesats herfor, som man tjener penge på.
Dollar Cost Averaging (DCA) er en investeringsstrategi, hvor investeringspositioner opbygges ved at investere lige store summer med jævne mellemrum, uanset aktivets pris, eller hvad der foregår på de finansielle markeder.
Måske du også kunne være interesseret i:
De bedste investeringsplatforme i 2024
Vil du ruste dit barn økonomisk? Derfor er en aktiesparekonto et oplagt valg
Hvor gammel skal man være for at købe aktier?
Sådan kommer du i gang: ejendomsinvestering for begyndere
